פוליסות חיסכון, קופת גמל להשקעה וקרנות נאמנות הן כולן מכשירי השקעה בעלי מטרה זהה – לעזור לנו להגדיל את החיסכון הפנסיוני, או לחליפין ליצור חיסכון לכל מטרה אחרת, בין אם זה חיסכון לבית, ללימודים של הילדים או אפילו לחופשה בחו״ל. לכל אלטרנטיבה היתרונות שלה וכל אחת מציעה תנאים שונים.
נקודת ההנחה הבסיסית כאן אומרת שאם יש לכם כסף הוא יכול לעבוד בשבילכם וליצור עבורכם עוד כסף. כעת עולה השאלה, איזה אפיק מבין כל שלושת אפיקי החיסכון הנ״ל יניב לכם את החיסכון הגדול ביותר, וחשוב לא פחות – איזה אפיק השקעה יהיה הכי מתאים עבור הצרכים שלכם.
בפשטות ניתן לומר כי קרן נאמנות היא מכשיר פיננסי שמטרתו לאגד משקיעים לצורך השקעה משותפת בניירות ערך סחירים. ניתן לראות בקרן נאמנות מעין ״קבוצת רכישה״ המפקידה את כספיה אל חשבון משותף שאותו מנהל מנהל השקעות או מנהל הקרן. אם הקרן עולה, כל חברי הקרן מרוויחים, כשכל אחד מרוויח בנפרד בהתאם לחלקו היחסי בקרן.
למרות שקרן נאמנות מהווה אפיק השקעה מעניין, היא מציגה גם מספר חסרונות מהותיים ולכן איננה מתאימה לכלל המשקיעים. ראשית כל, החברים בקרן נאמנות נדרשים לשלם בעבור שירותים שונים שלמעשה מקצצים בחיסכון הנצבר. כך למשל נדרשים חברי הקרן לשלם דמי ניהול ניירות ערך, דמי נאמן, שיעור הוספה ועוד. ואם זה לא מספיק, לפורשים מקרן נאמנות אין הטבות מס, ובמקרה שהם משנים מסלול השקעה (מוכרים את הקרן וקונים אחת חדשה), עליהם לשלם מס רווח הון מלא.
החסרונות של קרנות הנאמנות הפכו אותן לאפיק ההשקעה הכי פחות אטרקטיבי כשלעומתן ניצבות קופות הגמל להשקעה ופוליסות החיסכון, שלא רק מציעות תנאים נוחים יותר, אלא גם מאפשרות ליצור חיסכון גדול יותר.
קופת גמל להשקעה היא מוצר שהושק בסוף שנת 2016 במטרה לעודד מצד אחד את הציבור להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלו, אך מצד שני לאפשר לו גם את הגמישות להחליט מתי להשתמש בחיסכון לפי צרכיו האישיים.
למעשה מדובר במעין קרן נאמנות משודרגת. החוסכים משקיעים במכשיר השקעה מסוים והם גם אלה שמחליטים על התמהיל שלו ועל רמת הסיכון שלו.
לקופת גמל להשקעה ישנם יתרונות רבים על פני קרן הנאמנות. תחילה חשוב לדעת כי היא מנוהלת על ידי גופים מקצועיים בעבור דמי ניהול מזעריים ביחס לאלה שהייתם משלמים בקרנות נאמנות. נוסף על כך, אם תרצו לעבור בין מסלולים בכל שלב שהוא, תוכלו לעשות זאת גם מבלי שהדבר ייחשב כמכירה, כלומר לא תשלמו על כך מס. כמו כן ניתן גם לקחת הלוואה עבור השקעה ישירות מול קופת הגמל אותה בחרתם.
לחוסכים שמחכים עד גיל 60 מחכות הטבות גדולות שמשאירות חיסכון גדול יותר עבור. ואם החלטתם שכל שברצונכם לעשות הוא להפקיד לחסכון באופן חד פעמי, תוכלו לעשות זאת עד סכום של 70 אלף שקל בשנה. כמו כן, מכיוון שניתן לבצע הוראת קבע חודשית שתכנס לחיסכון זה, קופת הגמל משמשת גם כאפיק חיסכון מעולה עבור הילדים.
כבר הבנו שכאשר משווים בין קופת גמל להשקעה לקרן נאמנות, זוהי קופת הגמל שמציגה את היתרונות המשמעותיים ביותר, אבל מה קורה כשאנו משווים את קופת הגמל להשקעה לפוליסת חיסכון?
פוליסת חיסכון, כמו קופת גמל להשקעה, מהווה גם היא מכשיר פיננסי מצוין לחיסכון. יש לה את היתרונות שלה ואת המנגנון שלה, והיא פועלת כך שתעזור לחוסכים שלה להגיע לחסכון כמה שיותר גדול ובתנאים הנוחים ביותר.
היתרון המשמעותי בפוליסת חיסכון הוא שההפקדה אינה מוגבלת, בשונה מקופת גמל להשקעה, כך למשל חוסך שמעוניין להשקיעה סכום העולה על 70 אל"ש בשנה יוכל לעשות זאת בפוליסת חיסכון. בעוד שדמי הניהול בפוליסת חיסכון משתנים ונעים בין 0%-2% (כשהרף העליון נחשב לגבוה יחסית), וזכרו, ככל שהיקף ההשקעה גדול יותר, כך תוכלו להתמקח ולהוריד יותר מדמי הניהול שמציעים לכם. יתרון נוסף של פוליסת חיסכון על פני קופת גמל להשקעה הוא שהדמי ניהול קבועים, כך שחברת הביטוח לא יכולה לעלות את הדמי ניהול בתקופת החיסכון.
נוסף על אפשרות המיקוח על דמי הניהול אפשר למצוא עוד יתרונות רבים שמציעה פוליסת החיסכון לעומת קרן נאמנות. כך לדוגמא על פוליסת חיסכון לא תצטרכו לשלם דמי ניהול ניירות ערך, דמי נאמן או שיעור הוספה. התנאים שבהם פתחתם את פוליסת החיסכון ישארו כפי שהם ללא אפשרות לשינוי.
במקרה שעברתם מסלול לא תצטרכו לשלם מס רווח. ואם החלטתם לבסוף לפרוש מהפוליסה תהיו אפילו זכאים להטבות.
חשוב לזכור כי מכיוון ופוליסת חיסכון נעשית מול חברות ביטוח ולא מול בית השקעות מומלץ להתייעץ עם סוכן ביטוח העובד מול כל חברות הביטוח על מנת שיעזור לכם לבנות פוליסת חיסכון מותאמת אישית ובתנאים הטובים ביותר.
יש לכם כספים פנויים בבנק שאתם רוצים להכניס לתוכנית חיסכון? חושבים לפתוח קופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון אבל לא בטוחים איך לעשות זאת? התקשרו עכשיו או השאירו פרטים ואחזור אליכם בהקדם עם מידע נוסף.
פוליסות חיסכון, קופת גמל להשקעה וקרנות נאמנות הן כולן מכשירי השקעה בעלי מטרה זהה – לעזור לנו להגדיל את החיסכון הפנסיוני, או לחליפין ליצור חיסכון לכל מטרה אחרת, בין אם זה חיסכון לבית, ללימודים של הילדים או אפילו לחופשה בחו״ל. לכל אלטרנטיבה היתרונות שלה וכל אחת מציעה תנאים שונים.
נקודת ההנחה הבסיסית כאן אומרת שאם יש לכם כסף הוא יכול לעבוד בשבילכם וליצור עבורכם עוד כסף. כעת עולה השאלה, איזה אפיק מבין כל שלושת אפיקי החיסכון הנ״ל יניב לכם את החיסכון הגדול ביותר, וחשוב לא פחות – איזה אפיק השקעה יהיה הכי מתאים עבור הצרכים שלכם.
בפשטות ניתן לומר כי קרן נאמנות היא מכשיר פיננסי שמטרתו לאגד משקיעים לצורך השקעה משותפת בניירות ערך סחירים. ניתן לראות בקרן נאמנות מעין ״קבוצת רכישה״ המפקידה את כספיה אל חשבון משותף שאותו מנהל מנהל השקעות או מנהל הקרן. אם הקרן עולה, כל חברי הקרן מרוויחים, כשכל אחד מרוויח בנפרד בהתאם לחלקו היחסי בקרן.
למרות שקרן נאמנות מהווה אפיק השקעה מעניין, היא מציגה גם מספר חסרונות מהותיים ולכן איננה מתאימה לכלל המשקיעים. ראשית כל, החברים בקרן נאמנות נדרשים לשלם בעבור שירותים שונים שלמעשה מקצצים בחיסכון הנצבר. כך למשל נדרשים חברי הקרן לשלם דמי ניהול ניירות ערך, דמי נאמן, שיעור הוספה ועוד. ואם זה לא מספיק, לפורשים מקרן נאמנות אין הטבות מס, ובמקרה שהם משנים מסלול השקעה (מוכרים את הקרן וקונים אחת חדשה), עליהם לשלם מס רווח הון מלא.
החסרונות של קרנות הנאמנות הפכו אותן לאפיק ההשקעה הכי פחות אטרקטיבי כשלעומתן ניצבות קופות הגמל להשקעה ופוליסות החיסכון, שלא רק מציעות תנאים נוחים יותר, אלא גם מאפשרות ליצור חיסכון גדול יותר.
קופת גמל להשקעה היא מוצר שהושק בסוף שנת 2016 במטרה לעודד מצד אחד את הציבור להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלו, אך מצד שני לאפשר לו גם את הגמישות להחליט מתי להשתמש בחיסכון לפי צרכיו האישיים.
למעשה מדובר במעין קרן נאמנות משודרגת. החוסכים משקיעים במכשיר השקעה מסוים והם גם אלה שמחליטים על התמהיל שלו ועל רמת הסיכון שלו.
לקופת גמל להשקעה ישנם יתרונות רבים על פני קרן הנאמנות. תחילה חשוב לדעת כי היא מנוהלת על ידי גופים מקצועיים בעבור דמי ניהול מזעריים ביחס לאלה שהייתם משלמים בקרנות נאמנות. נוסף על כך, אם תרצו לעבור בין מסלולים בכל שלב שהוא, תוכלו לעשות זאת גם מבלי שהדבר ייחשב כמכירה, כלומר לא תשלמו על כך מס. כמו כן ניתן גם לקחת הלוואה עבור השקעה ישירות מול קופת הגמל אותה בחרתם.
לחוסכים שמחכים עד גיל 60 מחכות הטבות גדולות שמשאירות חיסכון גדול יותר עבור. ואם החלטתם שכל שברצונכם לעשות הוא להפקיד לחסכון באופן חד פעמי, תוכלו לעשות זאת עד סכום של 70 אלף שקל בשנה. כמו כן, מכיוון שניתן לבצע הוראת קבע חודשית שתכנס לחיסכון זה, קופת הגמל משמשת גם כאפיק חיסכון מעולה עבור הילדים.
כבר הבנו שכאשר משווים בין קופת גמל להשקעה לקרן נאמנות, זוהי קופת הגמל שמציגה את היתרונות המשמעותיים ביותר, אבל מה קורה כשאנו משווים את קופת הגמל להשקעה לפוליסת חיסכון?
פוליסת חיסכון, כמו קופת גמל להשקעה, מהווה גם היא מכשיר פיננסי מצוין לחיסכון. יש לה את היתרונות שלה ואת המנגנון שלה, והיא פועלת כך שתעזור לחוסכים שלה להגיע לחסכון כמה שיותר גדול ובתנאים הנוחים ביותר.
היתרון המשמעותי בפוליסת חיסכון הוא שההפקדה אינה מוגבלת, בשונה מקופת גמל להשקעה, כך למשל חוסך שמעוניין להשקיעה סכום העולה על 70 אל"ש בשנה יוכל לעשות זאת בפוליסת חיסכון. בעוד שדמי הניהול בפוליסת חיסכון משתנים ונעים בין 0%-2% (כשהרף העליון נחשב לגבוה יחסית), וזכרו, ככל שהיקף ההשקעה גדול יותר, כך תוכלו להתמקח ולהוריד יותר מדמי הניהול שמציעים לכם. יתרון נוסף של פוליסת חיסכון על פני קופת גמל להשקעה הוא שהדמי ניהול קבועים, כך שחברת הביטוח לא יכולה לעלות את הדמי ניהול בתקופת החיסכון.
נוסף על אפשרות המיקוח על דמי הניהול אפשר למצוא עוד יתרונות רבים שמציעה פוליסת החיסכון לעומת קרן נאמנות. כך לדוגמא על פוליסת חיסכון לא תצטרכו לשלם דמי ניהול ניירות ערך, דמי נאמן או שיעור הוספה. התנאים שבהם פתחתם את פוליסת החיסכון ישארו כפי שהם ללא אפשרות לשינוי.
במקרה שעברתם מסלול לא תצטרכו לשלם מס רווח. ואם החלטתם לבסוף לפרוש מהפוליסה תהיו אפילו זכאים להטבות.
חשוב לזכור כי מכיוון ופוליסת חיסכון נעשית מול חברות ביטוח ולא מול בית השקעות מומלץ להתייעץ עם סוכן ביטוח העובד מול כל חברות הביטוח על מנת שיעזור לכם לבנות פוליסת חיסכון מותאמת אישית ובתנאים הטובים ביותר.
יש לכם כספים פנויים בבנק שאתם רוצים להכניס לתוכנית חיסכון? חושבים לפתוח קופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון אבל לא בטוחים איך לעשות זאת? התקשרו עכשיו או השאירו פרטים ואחזור אליכם בהקדם עם מידע נוסף.
פוליסות חיסכון, קופת גמל להשקעה וקרנות נאמנות הן כולן מכשירי השקעה בעלי מטרה זהה – לעזור לנו להגדיל את החיסכון הפנסיוני, או לחליפין ליצור חיסכון לכל מטרה אחרת, בין אם זה חיסכון לבית, ללימודים של הילדים או אפילו לחופשה בחו״ל. לכל אלטרנטיבה היתרונות שלה וכל אחת מציעה תנאים שונים.
נקודת ההנחה הבסיסית כאן אומרת שאם יש לכם כסף הוא יכול לעבוד בשבילכם וליצור עבורכם עוד כסף. כעת עולה השאלה, איזה אפיק מבין כל שלושת אפיקי החיסכון הנ״ל יניב לכם את החיסכון הגדול ביותר, וחשוב לא פחות – איזה אפיק השקעה יהיה הכי מתאים עבור הצרכים שלכם.
בפשטות ניתן לומר כי קרן נאמנות היא מכשיר פיננסי שמטרתו לאגד משקיעים לצורך השקעה משותפת בניירות ערך סחירים. ניתן לראות בקרן נאמנות מעין ״קבוצת רכישה״ המפקידה את כספיה אל חשבון משותף שאותו מנהל מנהל השקעות או מנהל הקרן. אם הקרן עולה, כל חברי הקרן מרוויחים, כשכל אחד מרוויח בנפרד בהתאם לחלקו היחסי בקרן.
למרות שקרן נאמנות מהווה אפיק השקעה מעניין, היא מציגה גם מספר חסרונות מהותיים ולכן איננה מתאימה לכלל המשקיעים. ראשית כל, החברים בקרן נאמנות נדרשים לשלם בעבור שירותים שונים שלמעשה מקצצים בחיסכון הנצבר. כך למשל נדרשים חברי הקרן לשלם דמי ניהול ניירות ערך, דמי נאמן, שיעור הוספה ועוד. ואם זה לא מספיק, לפורשים מקרן נאמנות אין הטבות מס, ובמקרה שהם משנים מסלול השקעה (מוכרים את הקרן וקונים אחת חדשה), עליהם לשלם מס רווח הון מלא.
החסרונות של קרנות הנאמנות הפכו אותן לאפיק ההשקעה הכי פחות אטרקטיבי כשלעומתן ניצבות קופות הגמל להשקעה ופוליסות החיסכון, שלא רק מציעות תנאים נוחים יותר, אלא גם מאפשרות ליצור חיסכון גדול יותר.
קופת גמל להשקעה היא מוצר שהושק בסוף שנת 2016 במטרה לעודד מצד אחד את הציבור להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלו, אך מצד שני לאפשר לו גם את הגמישות להחליט מתי להשתמש בחיסכון לפי צרכיו האישיים.
למעשה מדובר במעין קרן נאמנות משודרגת. החוסכים משקיעים במכשיר השקעה מסוים והם גם אלה שמחליטים על התמהיל שלו ועל רמת הסיכון שלו.
לקופת גמל להשקעה ישנם יתרונות רבים על פני קרן הנאמנות. תחילה חשוב לדעת כי היא מנוהלת על ידי גופים מקצועיים בעבור דמי ניהול מזעריים ביחס לאלה שהייתם משלמים בקרנות נאמנות. נוסף על כך, אם תרצו לעבור בין מסלולים בכל שלב שהוא, תוכלו לעשות זאת גם מבלי שהדבר ייחשב כמכירה, כלומר לא תשלמו על כך מס. כמו כן ניתן גם לקחת הלוואה עבור השקעה ישירות מול קופת הגמל אותה בחרתם.
לחוסכים שמחכים עד גיל 60 מחכות הטבות גדולות שמשאירות חיסכון גדול יותר עבור. ואם החלטתם שכל שברצונכם לעשות הוא להפקיד לחסכון באופן חד פעמי, תוכלו לעשות זאת עד סכום של 70 אלף שקל בשנה. כמו כן, מכיוון שניתן לבצע הוראת קבע חודשית שתכנס לחיסכון זה, קופת הגמל משמשת גם כאפיק חיסכון מעולה עבור הילדים.
כבר הבנו שכאשר משווים בין קופת גמל להשקעה לקרן נאמנות, זוהי קופת הגמל שמציגה את היתרונות המשמעותיים ביותר, אבל מה קורה כשאנו משווים את קופת הגמל להשקעה לפוליסת חיסכון?
פוליסת חיסכון, כמו קופת גמל להשקעה, מהווה גם היא מכשיר פיננסי מצוין לחיסכון. יש לה את היתרונות שלה ואת המנגנון שלה, והיא פועלת כך שתעזור לחוסכים שלה להגיע לחסכון כמה שיותר גדול ובתנאים הנוחים ביותר.
היתרון המשמעותי בפוליסת חיסכון הוא שההפקדה אינה מוגבלת, בשונה מקופת גמל להשקעה, כך למשל חוסך שמעוניין להשקיעה סכום העולה על 70 אל"ש בשנה יוכל לעשות זאת בפוליסת חיסכון. בעוד שדמי הניהול בפוליסת חיסכון משתנים ונעים בין 0%-2% (כשהרף העליון נחשב לגבוה יחסית), וזכרו, ככל שהיקף ההשקעה גדול יותר, כך תוכלו להתמקח ולהוריד יותר מדמי הניהול שמציעים לכם. יתרון נוסף של פוליסת חיסכון על פני קופת גמל להשקעה הוא שהדמי ניהול קבועים, כך שחברת הביטוח לא יכולה לעלות את הדמי ניהול בתקופת החיסכון.
נוסף על אפשרות המיקוח על דמי הניהול אפשר למצוא עוד יתרונות רבים שמציעה פוליסת החיסכון לעומת קרן נאמנות. כך לדוגמא על פוליסת חיסכון לא תצטרכו לשלם דמי ניהול ניירות ערך, דמי נאמן או שיעור הוספה. התנאים שבהם פתחתם את פוליסת החיסכון ישארו כפי שהם ללא אפשרות לשינוי.
במקרה שעברתם מסלול לא תצטרכו לשלם מס רווח. ואם החלטתם לבסוף לפרוש מהפוליסה תהיו אפילו זכאים להטבות.
חשוב לזכור כי מכיוון ופוליסת חיסכון נעשית מול חברות ביטוח ולא מול בית השקעות מומלץ להתייעץ עם סוכן ביטוח העובד מול כל חברות הביטוח על מנת שיעזור לכם לבנות פוליסת חיסכון מותאמת אישית ובתנאים הטובים ביותר.
יש לכם כספים פנויים בבנק שאתם רוצים להכניס לתוכנית חיסכון? חושבים לפתוח קופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון אבל לא בטוחים איך לעשות זאת? התקשרו עכשיו או השאירו פרטים ואחזור אליכם בהקדם עם מידע נוסף.
מעוניינים לעשות ביטוח מחלות קשות לכם ולבני משפחתכם?
צרו קשר עכשיו או השאירו פרטים ואחזור אליכם בהקדם.
מעוניינים לעשות ביטוח מחלות קשות לכם ולבני משפחתכם?
צרו קשר עכשיו או השאירו פרטים ואחזור אליכם בהקדם.
