קרן השתלמות
על קרן השתלמות בכמה מילים
קרן השתלמות הינה אפיק חיסכון לטווח בינוני-ארוך. במקור היא נועדה לשמש עובדי הוראה ליצירת חסכון עבור השתלמויות ולימודי המשך, אך במרוצת השנים היא הפכה בפועל לאחד מאפיקי החיסכון הטובים והמועדפים בישראל, גם למי שאינו מבקש לחסוך עבור השתלמויות.
הסיבה להצלחתה ולביקוש הרב של קרן השתלמות נטועה בעובדה כי מדובר כיום באפיק החיסכון היחיד בישראל לטווח בינוני, שנשאר פטור ממס גם לאחר הרפורמה במיסוי שוק ההון. משמעות הדבר בפשטות היא שבמועד משיכת הכספים החוסך אינו צריך לשלם מס על הכספים שהפקיד או התשואה שעשה, וכך הוא נהנה מחיסכון גדול יותר.
כמו כן, בניגוד לאפיקי חסכון אחרים כמו לדוגמא קרן פנסיה, חוסכים המעוניינים לממש את הכספים שצברו יכולים לעשות זאת כבר אחרי 6 שנים מפתיחת הקרן. ובמקרים של מימוש הכספים עבור השתלמויות, יכולים החוסכים להשתמש בכספים אחרי 3 שנים.
מי יכול לפתוח קרן השתלמות
שכירים ועצמאים כאחד יכולים ליהנות מקרן השתלמות. במקרה של שכירים עליהם לדבר עם המעסיק שיפתח עבורם קרן השתלמות, אך חשוב לדעת כי אין המעסיק מחויב לעשות זאת. אם מעסיק פתח לעובד קרן השתלמות, יהיה עליו להפקיד לחיסכון בכל חודש בין 2.5 – 7.5% משיעור שכר הבסיס של העובד, כש-2.5% נוספים יופקדו ישירות משכרו של העובד.
במקרה של אדם העובד כעצמאי, הוא יכול לפתוח קרן השתלמות בעצמו, כשגובה ההפקדות יכולות להגיע עד ל-4.5% מההכנסה החייבת ועד 18,480 ש״ח בשנה (נכון לשנת 2021) שתחשב פטורה ממס רווח הון.
איך בוחרים קרן השתלמות
חוסכים רבים נוהגים לפתוח קרן השתלמות לאחר שעשו בדיקה וראו מי הן הקופות המובילות בתשואות בשנים האחרונות, אך ברמה המעשית הביצועים והתשואות של הקופות המובילות באותן שנים אינן מעידות על התשואות שאותן קופות יעשו בעתיד. קופות שעשו תשואות נאות בשנה אחת יכולות לעשות תשואות נמוכות בשנה העוקבת ולהיפך.
לכן, כאשר ניגשים לבחון ולבחור קרן השתלמות חשוב להתבסס במקביל לתשואות העבר גם על גורמים נוספים שיבטיחו שהחיסכון אכן יתאים לחוסך. בין השיקולים הנוספים שיש לקחת בחשבון ישנה התאמה של רמת הסיכון בניהול כספי הקופה לצרכיו של החוסך, השירות אותו מקבל החוסך, התפעול והמיכון שמעניקה הקרן, דמי ניהול ועוד. אם אינכם יודעים כיצד לבחור קרן השתלמות בעצמכם תמיד ניתן להתייעץ עם יועץ פיננסי שיתאים עבורכם את קרן ההשתלמות המתאימה ביותר.
חיסכון מצוין גם לטווח ארוך
העובדה כי ניתן להמשיך להגדיל את החיסכון בקרן השתלמות לאורך שנים רבות, הפכה אותו לאפיק חיסכון מושלם גם למי שמבקש ליצור חיסכון לטווח ארוך ואפילו עד לגיל הפרישה לפנסיה. בניגוד לכספים המשולמים מקרן הפנסיה, עליהם אנו משלמים מסים, במקרה של חיסכון בקרן השתלמות מדובר ברווח נקי, ומסיבה זו בוחרים חוסכים רבים להשאיר את החיסכון כפי שהוא למשך שנים רבות ומממשים אותו רק לאחר שיצאו לפנסיה.
קרן השתלמות
על קרן השתלמות בכמה מילים
קרן השתלמות הינה אפיק חיסכון לטווח בינוני-ארוך. במקור היא נועדה לשמש עובדי הוראה ליצירת חסכון עבור השתלמויות ולימודי המשך, אך במרוצת השנים היא הפכה בפועל לאחד מאפיקי החיסכון הטובים והמועדפים בישראל, גם למי שאינו מבקש לחסוך עבור השתלמויות.
הסיבה להצלחתה ולביקוש הרב של קרן השתלמות נטועה בעובדה כי מדובר כיום באפיק החיסכון היחיד בישראל לטווח בינוני, שנשאר פטור ממס גם לאחר הרפורמה במיסוי שוק ההון. משמעות הדבר בפשטות היא שבמועד משיכת הכספים החוסך אינו צריך לשלם מס על הכספים שהפקיד או התשואה שעשה, וכך הוא נהנה מחיסכון גדול יותר.
כמו כן, בניגוד לאפיקי חסכון אחרים כמו לדוגמא קרן פנסיה, חוסכים המעוניינים לממש את הכספים שצברו יכולים לעשות זאת כבר אחרי 6 שנים מפתיחת הקרן. ובמקרים של מימוש הכספים עבור השתלמויות, יכולים החוסכים להשתמש בכספים אחרי 3 שנים.
מי יכול לפתוח קרן השתלמות
שכירים ועצמאים כאחד יכולים ליהנות מקרן השתלמות. במקרה של שכירים עליהם לדבר עם המעסיק שיפתח עבורם קרן השתלמות, אך חשוב לדעת כי אין המעסיק מחויב לעשות זאת. אם מעסיק פתח לעובד קרן השתלמות, יהיה עליו להפקיד לחיסכון בכל חודש בין 2.5 – 7.5% משיעור שכר הבסיס של העובד, כש-2.5% נוספים יופקדו ישירות משכרו של העובד.
במקרה של אדם העובד כעצמאי, הוא יכול לפתוח קרן השתלמות בעצמו, כשגובה ההפקדות יכולות להגיע עד ל-4.5% מההכנסה החייבת ועד 18,480 ש״ח בשנה (נכון לשנת 2021) שתחשב פטורה ממס רווח הון.
איך בוחרים קרן השתלמות
חוסכים רבים נוהגים לפתוח קרן השתלמות לאחר שעשו בדיקה וראו מי הן הקופות המובילות בתשואות בשנים האחרונות, אך ברמה המעשית הביצועים והתשואות של הקופות המובילות באותן שנים אינן מעידות על התשואות שאותן קופות יעשו בעתיד. קופות שעשו תשואות נאות בשנה אחת יכולות לעשות תשואות נמוכות בשנה העוקבת ולהיפך.
לכן, כאשר ניגשים לבחון ולבחור קרן השתלמות חשוב להתבסס במקביל לתשואות העבר גם על גורמים נוספים שיבטיחו שהחיסכון אכן יתאים לחוסך. בין השיקולים הנוספים שיש לקחת בחשבון ישנה התאמה של רמת הסיכון בניהול כספי הקופה לצרכיו של החוסך, השירות אותו מקבל החוסך, התפעול והמיכון שמעניקה הקרן, דמי ניהול ועוד. אם אינכם יודעים כיצד לבחור קרן השתלמות בעצמכם תמיד ניתן להתייעץ עם יועץ פיננסי שיתאים עבורכם את קרן ההשתלמות המתאימה ביותר.
חיסכון מצוין גם לטווח ארוך
העובדה כי ניתן להמשיך להגדיל את החיסכון בקרן השתלמות לאורך שנים רבות, הפכה אותו לאפיק חיסכון מושלם גם למי שמבקש ליצור חיסכון לטווח ארוך ואפילו עד לגיל הפרישה לפנסיה. בניגוד לכספים המשולמים מקרן הפנסיה, עליהם אנו משלמים מסים, במקרה של חיסכון בקרן השתלמות מדובר ברווח נקי, ומסיבה זו בוחרים חוסכים רבים להשאיר את החיסכון כפי שהוא למשך שנים רבות ומממשים אותו רק לאחר שיצאו לפנסיה.
קרן השתלמות
על קרן השתלמות בכמה מילים
קרן השתלמות הינה אפיק חיסכון לטווח בינוני-ארוך. במקור היא נועדה לשמש עובדי הוראה ליצירת חסכון עבור השתלמויות ולימודי המשך, אך במרוצת השנים היא הפכה בפועל לאחד מאפיקי החיסכון הטובים והמועדפים בישראל, גם למי שאינו מבקש לחסוך עבור השתלמויות.
הסיבה להצלחתה ולביקוש הרב של קרן השתלמות נטועה בעובדה כי מדובר כיום באפיק החיסכון היחיד בישראל לטווח בינוני, שנשאר פטור ממס גם לאחר הרפורמה במיסוי שוק ההון. משמעות הדבר בפשטות היא שבמועד משיכת הכספים החוסך אינו צריך לשלם מס על הכספים שהפקיד או התשואה שעשה, וכך הוא נהנה מחיסכון גדול יותר.
כמו כן, בניגוד לאפיקי חסכון אחרים כמו לדוגמא קרן פנסיה, חוסכים המעוניינים לממש את הכספים שצברו יכולים לעשות זאת כבר אחרי 6 שנים מפתיחת הקרן. ובמקרים של מימוש הכספים עבור השתלמויות, יכולים החוסכים להשתמש בכספים אחרי 3 שנים.
מי יכול לפתוח קרן השתלמות
שכירים ועצמאים כאחד יכולים ליהנות מקרן השתלמות. במקרה של שכירים עליהם לדבר עם המעסיק שיפתח עבורם קרן השתלמות, אך חשוב לדעת כי אין המעסיק מחויב לעשות זאת. אם מעסיק פתח לעובד קרן השתלמות, יהיה עליו להפקיד לחיסכון בכל חודש בין 2.5 – 7.5% משיעור שכר הבסיס של העובד, כש-2.5% נוספים יופקדו ישירות משכרו של העובד.
במקרה של אדם העובד כעצמאי, הוא יכול לפתוח קרן השתלמות בעצמו, כשגובה ההפקדות יכולות להגיע עד ל-4.5% מההכנסה החייבת ועד 18,480 ש״ח בשנה (נכון לשנת 2021) שתחשב פטורה ממס רווח הון.
איך בוחרים קרן השתלמות
חוסכים רבים נוהגים לפתוח קרן השתלמות לאחר שעשו בדיקה וראו מי הן הקופות המובילות בתשואות בשנים האחרונות, אך ברמה המעשית הביצועים והתשואות של הקופות המובילות באותן שנים אינן מעידות על התשואות שאותן קופות יעשו בעתיד. קופות שעשו תשואות נאות בשנה אחת יכולות לעשות תשואות נמוכות בשנה העוקבת ולהיפך.
לכן, כאשר ניגשים לבחון ולבחור קרן השתלמות חשוב להתבסס במקביל לתשואות העבר גם על גורמים נוספים שיבטיחו שהחיסכון אכן יתאים לחוסך. בין השיקולים הנוספים שיש לקחת בחשבון ישנה התאמה של רמת הסיכון בניהול כספי הקופה לצרכיו של החוסך, השירות אותו מקבל החוסך, התפעול והמיכון שמעניקה הקרן, דמי ניהול ועוד. אם אינכם יודעים כיצד לבחור קרן השתלמות בעצמכם תמיד ניתן להתייעץ עם יועץ פיננסי שיתאים עבורכם את קרן ההשתלמות המתאימה ביותר.
חיסכון מצוין גם לטווח ארוך
העובדה כי ניתן להמשיך להגדיל את החיסכון בקרן השתלמות לאורך שנים רבות, הפכה אותו לאפיק חיסכון מושלם גם למי שמבקש ליצור חיסכון לטווח ארוך ואפילו עד לגיל הפרישה לפנסיה. בניגוד לכספים המשולמים מקרן הפנסיה, עליהם אנו משלמים מסים, במקרה של חיסכון בקרן השתלמות מדובר ברווח נקי, ומסיבה זו בוחרים חוסכים רבים להשאיר את החיסכון כפי שהוא למשך שנים רבות ומממשים אותו רק לאחר שיצאו לפנסיה.
חושבים לעשות קרן השתלמות אבל לא יודעים איפה להתחיל?
השאירו את הפרטים שלכם ואחזור אליכם בהקדם לתיאום של פגישת ייעוץ ללא עלות.
חושבים לעשות קרן השתלמות אבל לא יודעים איפה להתחיל?
השאירו את הפרטים שלכם ואחזור אליכם בהקדם לתיאום של פגישת ייעוץ ללא עלות.
חושבים לעשות קרן השתלמות אבל לא יודעים איפה להתחיל?
השאירו את הפרטים שלכם ואחזור אליכם בהקדם לתיאום של פגישת ייעוץ ללא עלות.
